Cbk Guidelines Forex Bureaus

Sete escritórios de divisas fecham depois que a CBK revogar as licenças das agências ABC Forex Bureau, Muthaiga, Shepherds, Connection, Chase, Gigiri e Village Market tiveram suas licenças revogadas pela CBK na semana passada. As Diretrizes da Secretaria de Forex estipulam que uma pessoa que deseja negociar operações de câmbio não deve ter interesse direta ou indiretamente como acionista ou um funcionário em qualquer outro departamento de divisas licenciado pelo Banco Central do Quênia, disse o regulador em um comunicado. Esta disposição destina-se a promover a concorrência, reduzir a taxa de câmbio e proteger contra monopólio no mercado de câmbio. As agências de Forex devem cumprir este requisito até 30 de junho. Algumas das operadoras afetadas disseram que pediram à CBK que cancelasse algumas de suas licenças para que pudessem atender aos novos requisitos de propriedade. Os cancelamentos ajudarão o regulador a reduzir a quantidade de capital ocioso em suas instalações. O Banco Central também aumentou os requisitos de capital por gabinete em 200% no ano passado. O CBK aumentou os requisitos de capital básico para cada departamento de divisas em 200% no ano passado, de Sh2,55 milhões (30,000) para Sh5,1 milhões (60,000). O regulador também aumentou o saldo mínimo que as agências de divisas devem manter para 4.000 de 2.000 (Sh340.000 de Sh170.000). Isso significa que os empresários com, por exemplo, cinco agências precisam de cinco vezes mais capital do que se tivessem apenas uma agência. Agora eu posso preparar um balanço em vez de cinco, disse o Sr. Ali Jariwalla, dono do Bogani Forex Bureau, que foi formado após a fusão das agências ABC, Muthaiga, Shepherd e Connection forex. Tom Muchina, vice-presidente da Kenya Forex Bureau Association, disse que as novas regras lhes permitirão manter uma única licença por agência, uma vez que todas as outras agências serão convertidas em agências. A CBK também duplicou a taxa de licença por agência para Sh20,000 de Sh10,000. Pessoas familiarizadas com as operações no setor disseram que a propriedade múltipla das agências de divisas permitiram que os operadores evitassem o imposto dividindo as transações. As novas mudanças também permitirão que os reguladores auditem facilmente as operações de várias agências de divisas. A Autoridade de Receita do Quénia e o Banco Central aumentaram recentemente o escrutínio do setor na sequência de um pedido do ministro das Finanças, Uhuru Kenyatta, em sua Discurso do Orçamento de 2010, que buscava solucionar as alegações de que algumas agências estavam recebendo depósitos de clientes - o que é permitido apenas para Bancos comerciais licenciados e instituições de microfinanças. As Diretrizes 2011 do Forex (Forex Bureaus) foram estabelecidas e licenciadas pela primeira vez em janeiro de 1995 com o principal objetivo de promover a concorrência e reduzir o spread da taxa de câmbio no mercado cambial local. Espera-se que as agências de divisas se envolvam em transações no local e podem facilitar a transferência de dinheiro doméstico se forem nomeadas como agentes. Essas diretrizes são emitidas pelo Banco Central do Quênia com o objetivo de assegurar que as agências de Forex conduzam seus negócios de forma prudente e em conformidade com os requisitos da Lei do Banco Central do Quênia. A diretriz descreve a natureza dos negócios Forex Bureaus é suposto empreender e soletrar os dois e donts. Além disso, as diretrizes fornecem requisitos de licenciamento Forex Bureaus, condições operacionais, inspeção e ações de controle regulatório pelo Banco Central do Quênia. Em frente, para facilitar um engajamento suave e coordenado com a indústria, o Banco Central do Quênia trabalhará em estreita colaboração com a Kenya Association Forex Bureau (KFBA) para abordar questões que envolvam as agências de divisas. O Banco Central do Quênia, portanto, espera que o Kenya Forex Bureau Association (KFBA) tenha uma secretaria funcional em tempo integral que facilite um envolvimento rápido e efetivo entre o sub-setor do departamento de Forex e o regulador, particularmente sobre assuntos relacionados à implementação e revisão desses Diretrizes e outros desenvolvimentos no setor financeiro. É importante que todas as agências sejam membros da KFBA de modo a garantir que todas as consultas feitas entre a associação e o regulador sejam legítimas e vinculativas para todas as agências. Espera-se que um KFBA funcional defenda os interesses de seus membros, promova e mantenha o profissionalismo, aprimore os padrões éticos e contribua para a resolução rápida de quaisquer problemas emergentes. Essas diretrizes, no entanto, não devem diminuir os direitos e obrigações de uma empresa de câmbio operada por bancos comerciais no Quênia, que foram licenciados sob a Lei Bancária para operar negócios bancários. Supervisão do KFBA Supervisão do Banco Supervisão do Banco Visão geral Um dos mandatos do Banco Central do Kenyas é promover a liquidez, a solvência eo bom funcionamento de um sistema financeiro baseado no mercado. Isto é conseguido através do seguinte: Desenvolvimento de leis, regulamentos e diretrizes adequadas que regem os jogadores no setor bancário. Revisão contínua das leis, regulamentos e diretrizes do setor bancário para garantir que eles permaneçam relevantes para o ambiente operacional. Estes incluem a Lei Bancária (Cap 488), a Lei de Microfinanças (2006), a Lei do Banco Central do Quênia (Cap 491) e as Diretrizes Prudenciais e os Regulamentos emitidos sob o mesmo. Bancos de licenças, instituições financeiras não bancárias, empresas de financiamento de hipotecas, agências de referência de crédito, agências de câmbio, provedores de remessas de dinheiro e bancos de microfinanças. Inspeção de bancos comerciais, bancos de microfinanças, instituições financeiras não bancárias, empresas de financiamento hipotecário, sociedades de construção, agências de referência de crédito, agências de câmbio, provedores de remessa de dinheiro e escritórios de representação de bancos estrangeiros para garantir que este cumpra todas as leis, regulamentos E orientações e proteger os interesses dos depositantes e outros usuários do setor bancário. Análise de relatórios financeiros e outros retornos de jogadores do setor bancário para assegurar o cumprimento das leis, regulamentos e diretrizes relevantes. Contribuindo para iniciativas que promovam a inclusão financeira. Bancos comerciais e empresas de financiamento hipotecário Os bancos comerciais e as instituições de financiamento hipotecário são licenciados e regulados de acordo com as disposições da Lei Bancária e os Regulamentos e Diretrizes Prudenciais emitidos sob o mesmo. Como principais intervenientes no sector bancário, os bancos comerciais e as sociedades de financiamento hipotecário estão sujeitos a requisitos regulamentares que regem a sua posição prudencial e a sua conduta no mercado, a fim de salvaguardar a solidez e a estabilidade globais do sistema financeiro. Bancos comerciais e empresas de financiamento hipotecário No final de junho de 2016, das 43 instituições, 39 bancos comerciais e a única instituição de financiamento hipotecário são de propriedade privada, enquanto o governo do Quênia detém ações de controle nos 3 bancos comerciais restantes. Vinte e quatro dos 39 bancos de propriedade privada e a única instituição de financiamento de hipotecas são de propriedade local (ou seja, seus acionistas controladores estão domiciliados no Quênia), enquanto 15 são de propriedade estrangeira. A estrutura de propriedade de bancos comerciais licenciados e instituições de financiamento hipotecário é descrita no gráfico abaixo. 1 8211 Com mais de 50 participação por parte do Governo e da Corporação Estadual. 2 8211 No final de junho de 2016, das 24 instituições controladas localmente, 3 não estavam em operação 8211, uma estava sob administração estatutária e duas estavam em liquidação judicial. Veja nosso diretório de bancos comerciais licenciados e empresas de financiamento hipotecário AQUI. Gabinetes de referência de crédito O Gabinete de Referência de Crédito (CRB) é uma entidade licenciada para coletar e coletar informações de crédito em indivíduos e empresas de diferentes fontes e fornecer essas informações sob solicitação principalmente por provedores de crédito na forma de um relatório de crédito. Escritório de Referência de Crédito A seção 31 (4) da Lei Bancária, obriga o Banco Central a licenciar e supervisionar agências de referência de crédito (CRB). Os Regulamentos da Mesa de Referência de Crédito, de 2013, regem o licenciamento, operação e supervisão de CRBs pelo Banco Central do Quênia. O setor bancário do Quênia foi, particularmente nas décadas de 1980 e 1990, selado com significativos empréstimos improdutivos (NPLs), o que levou ao colapso de algumas instituições financeiras. Um dos principais contribuintes para este estado de coisas eram inadimplentes de série, que prosperaram no ambiente de assimetria de informações que prevaleceu devido à falta de mecanismo de compartilhamento de informações de crédito entre as instituições financeiras. O desenvolvimento de um mecanismo sustentável de compartilhamento de informações é reconhecido como um componente chave na melhoria da eficiência da intermediação financeira. Com relação a este objetivo, as partes interessadas do setor bancário se juntaram em 2008 e desenvolveram o Regulamento de Bancos (Credit Reference Bureau) de 2008, que regulava a partilha de informações de crédito sobre mutuários entre provedores de crédito. Os regulamentos inicialmente prevêem a partilha de apenas informações negativas. No entanto, em 2013 foram emitidos os regulamentos CRB revisados ​​que prevêem o compartilhamento de informações completas sobre arquivos (ou seja, positivo e negativo). Benefícios para o cliente Um relatório de crédito torna mais fácil para os bons clientes se distinguirem de inadimplentes persistentes, atraindo condições de empréstimos favoráveis. As instituições financeiras têm acesso on-line aos relatórios de crédito gerados pelos CRBs, resultando em uma menor documentação para o cliente e processamento mais rápido dos empréstimos. Ao tornar as histórias de crédito mais portáteis, os clientes podem alternar facilmente entre as instituições financeiras e, assim, aproveitar a concorrência para garantir melhores condições de crédito. Benefícios para fornecedores de crédito. A CIS fortalece os processos de gerenciamento de risco de crédito para instituições financeiras. Ele facilita avaliações mais rápidas e eficientes dos pedidos de crédito ou empréstimos do cliente. Benefícios para a economia A CEI cria uma oportunidade para uma maior dimensão da população acessar o crédito, particularmente aqueles que não têm acesso a garantias tangíveis. Espera-se que reduza os custos de transação de empréstimos, ao mesmo tempo em que aproveita o crédito através de um custo de crédito reduzido e uma concorrência melhorada. Principais destaques dos regulamentos do Bureau de Referência de Crédito 2013 Um cliente terá direito a uma cópia gratuita de seu relatório de crédito de uma Mesa pelo menos uma vez por ano. O consentimento de um cliente é necessário para a apresentação ou compartilhamento de informações de crédito, e esse consentimento pode ser obtido pelo cliente que assina qualquer documento que dê consentimento expresso ou autorização para a partilha de informações de crédito. Uma instituição financeira licenciada nos termos da Lei Bancária ou da Lei de Microfinanças é obrigada a enviar informações de crédito positivas e negativas aos CRB mensalmente. Uma Mesa pode, com a aprovação do Banco Central, coletar, receber, reunir, compilar e divulgar informações relativas a um cliente de uma instituição obtida de um terceiro. As instituições financeiras têm o dever de fornecer informações de crédito precisas aos CRBs. Um cliente tem o direito de disputar informações contidas em um relatório de crédito. Veja nosso diretório de agências de referência de crédito licenciadas AQUI. Outras instituições financeiras Instituições financeiras não bancárias Instituições financeiras não bancárias (NBFI) estão licenciadas de acordo com a Lei Bancária e são obrigadas a cumprir todos os requisitos aplicáveis ​​aos bancos sujeitos a quaisquer condições estipuladas. Atualmente, não há NBFI licenciados no Quênia. As Sociedades de Construção são licenciadas pela Lei de Sociedades de Construção pelo Registro de Sociedades de Construção. No seu dia a dia, no entanto, são supervisionadas pelo Banco Central. Atualmente, não há Sociedades de Construção licenciadas no Quênia. Estrutura de supervisão baseada em risco A supervisão baseada em risco (RBS) é uma abordagem de supervisão adotada pelo CBK na supervisão de instituições financeiras licenciadas no Quênia. Sob esta abordagem, a CBK avalia o perfil de risco de cada instituição e verifica a eficácia dos sistemas e procedimentos para identificar, medir, monitorar e controlar os riscos. Um plano de supervisão, detalhando os recursos de supervisão necessários para cada instituição (pessoal e tempo), é formulado tendo em vista o perfil de risco das instituições e os sistemas de gerenciamento de riscos. Estrutura RBS O framework CBK Risk Based Supervisory (RBS) é projetado para permitir que o CBK realize uma supervisão de alta qualidade à medida que o setor financeiro se desenvolve e como os perfis de risco das instituições mudam em reação às forças competitivas. O regime de supervisão reforçada busca promover a concorrência, segurança e solidez do setor financeiro. Esta abordagem beneficia as instituições, uma vez que os esforços regulatórios estão mais focados em áreas de alto risco e prevê uma supervisão mais eficiente. A supervisão baseada em risco é uma abordagem que coloca forte ênfase na compreensão e avaliação da adequação de cada sistema de gestão de riscos das instituições, que deverá identificar, medir, monitorar e controlar o risco de maneira apropriada e atempada. O framework permite que a CBK seja mais proativa e melhor posicionada para antecipar qualquer ameaça séria à estabilidade do sistema financeiro de riscos atuais ou emergentes. A avaliação da eficácia do gerenciamento de riscos tornou-se ainda mais importante à medida que as novas tecnologias, a inovação de produtos, a expansão regional, o tamanho e a velocidade das transações financeiras mudaram a natureza do setor bancário. Os principais benefícios da abordagem de supervisão baseada em risco são: Melhor avaliação de riscos através de avaliação separada de riscos inerentes e processos de gerenciamento de riscos. Maior ênfase na identificação precoce de riscos emergentes e questões de todo o sistema. Uso econômico dos recursos através de um foco mais acentuado sobre o risco. Relatórios de avaliações focadas em risco para instituições. A metodologia RBS do Banco Central do Kenyas é dinâmica e continuará a ser aprimorada de acordo com as melhores práticas internacionais e desenvolvimentos na arena local, regional e internacional.